Descubra a Melhor forma de investir em imóveis.

Não é necessário dispor de dinheiro suficiente para a compra à vista de uma casa, apartamento ou sala comercial para se tornar um investidor em imóveis. Sabendo utilizar, consórcios e financiamentos podem se transformar em ferramentas de investimento, ajudando o investidor a diversificar sua carteira.

Quem sofre com a dificuldade de guardar dinheiro pode ter no consórcio um aliado. Comprometendo-se a aplicar uma certa quantia todo mês, o investidor foge da tentação de comprar aquilo que não precisa. "E, ao final do prazo, pode obter um retorno superior ao da poupança", diz Rodolfo Montosa, presidente da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (Abac). Um estudo elaborado pela entidade mostra que os consórcios oferecem aos participantes 72% de chance de ganhos superiores aos da caderneta.

Num consórcio formado em 1998, com prazo de dez anos e 120 participantes, 86 tiveram rendimentos acima da poupança. Quem foi contemplado já no primeiro mês obteve um retorno 144% superior ao da caderneta, uma vez que pôde alugar desde cedo o imóvel comprado e passou a receber mensalmente um retorno médio de 0,6% do valor do imóvel.

Porém, quem não teve a sorte de ser sorteado até o 86º mês, nem dispôs de dinheiro suficiente para dar o lance e antecipar o recebimento da carta de crédito, perdeu dinheiro. Neste ponto, o financiamento apresenta vantagem sobre o consórcio. Apesar do custo maior (veja no quadro abaixo), o investidor tem a certeza da compra do imóvel na data prevista e pode incluir a renda do aluguel em seu planejamento.

Até mesmo para aqueles que possuem recursos suficientes para a compra à vista do imóvel, o financiamento pode ser interessante. Um levantamento realizado pela consultoria Mercer mostra que os investidores podem potencializar seu ganhos em até 54% ao utilizar o crédito imobiliário como parte de sua estratégia de investimento.

Consórcio X Financiamento
Compra de um imóvel residencial no valor de R$ 200.000

Financiamento Compra imediata do imóvel

Consórcio Compra do imóvel depende de sorteio ou lance

Entrada: R$ 60.000,00 (30% do valor do imóvel) Financiado: R$ 140.000,00 Prazo: 120 meses Custo efetivo total: 12,12% ao ano* Prestação inicial: R$ 2.453,20 ** Renda mínima: R$ 9.085,92 ao mês Ganho inicial com aluguel: R$ 1.600,00*** * inclui juros, taxa de administração, seguros, avaliação do imóvel ** Amortização pelo SAC, com prestações decrescentes ** *o valor dos aluguéis, em média, equivale a 0,8% do valor do imóvel

Entrada: não tem Prazo: 120 meses Taxa de administração: 1,8% ao ano Fundo comum: 10% do valor da carta de crédito ao ano Fundo de reserva: 0,30% do valor da carta de crédito ao ano Valor da parcela: R$ 2017,00 ao mês* Renda mínima: não tem * Os valores acumulados são corrigidos pelo INCC ** Há a possibilidade de contemplação por sorteio. Nesse caso, o investidor poderá comprar o imóvel e alugá-lo, como no caso de financiamento

Fontes: Abac, Creci-SP e Unibanco

Quando investir

Até três anos atrás, comprar um imóvel para alugar era uma das piores opções de investimento. Com a taxa básica de juros por volta dos 20% ao ano, era muito mais rentável manter o dinheiro aplicado num fundo de renda fixa que investir em imóveis.

Hoje, no entanto, esse cenário mudou. A taxa básica de juros (Selic) recuou e o aluguel subiu. Com isso, os imóveis em São Paulo passaram a render mais que os fundos de renda fixa. O aumento na demanda por casas e apartamentos permitiu aos investidores reajustar em 11%, em média, os valores de locação nos últimos 12 meses - quase o dobro da inflação no período. Além disso, os imóveis vêm se valorizando. Apenas em julho, os preços na capital chegaram a subir até 25% em relação ao mês anterior, segundo pesquisa do Conselho Regional de Corretores de Imóveis (Creci-SP).

"Não importa se o investidor comprou o imóvel à vista ou a prazo. Se ele decidir vender, vai ganhar com a valorização do mesmo jeito. Estando financiado, o investidor quita o crédito e fica com a diferença", diz Felipe Laragnoit Leite, professor do Laboratório de Finanças da Fundação Instituto de Administração (FIA).

Quem investe em imóveis, entretanto, deve ter em mente que está aplicando em um ativo de baixa liquidez. Ou seja, se precisar com urgência dos recursos, correrá o risco de perder dinheiro com a venda às pressas. Por isso, os especialistas aconselham investir no máximo 30% da carteira nesse tipo de aplicação e reservar entre 50% e 70% dos recursos para a renda fixa.

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Como investir em Imóveis

Já pensou em se tornar um investidor imobiliário? Possuir um ou mais imóveis que lhe rendam dinheiro todos os meses? Isso não só é possível, como também é muito fácil.

Não vou perder meu tempo tentando convencê-lo de que os imóveis são o melhor investimento que existe, simplesmente porque acredito que a riqueza se adquire com três classes de ativos: imóveis, ações e negócios. Invisto ativamente nos três, então sei bem do que estou falando. Mas hoje, vamos nos concentrar nos imóveis.

O professor é brabo e sabe o que diz. Senta a bunda, aspira.

Existem algumas poucas fórmulas que permitem a você adquirir imóveis para viver do rendimento de aluguéis. A grande maioria das pessoas utiliza duas delas:

• Poupar até juntar o dinheiro necessário: descrita pelos “especialistas” como a forma mais barata de adquirir seus imóveis, tem o grande inconveniente de você precisar esperar diversos anos até juntar o dinheiro necessário, isso se você conseguir ficar esse tempo todo sem gastar o dinheiro que está tentando economizar.

• Fazer um financiamento: os mesmos “especialistas” dizem que através desta fórmula você conseguirá possuir algum imóvel, mas que no final ele terá custado três ou quatro vezes mais do que realmente vale.

Então concluimos que os “especialistas” lhe dão duas opções e afirmam que ambas são ineficientes.

Por isso que hoje vou ensiná-lo a:

Fórmula Dr. Money de Investimento Imobiliário

Esta fórmula é bastante simples e existe um excelente motivo para tal simplicidade. Você já notou que a grande maioria das pessoas ricas que conhecemos parecem ser bastante comuns? Digo, comuns no sentido de não parecerem muito mais inteligentes que você. E essas pessoas ricas são realmente comuns, por isso que dependem de formas simples e automáticas para atingir a riqueza, para que mesmo não sendo muito inteligentes possam enriquecer.

Vamos à prática.

Como adquirir imóveis de forma segura, garantida, rápida e barata?

Resposta em apenas uma frase: através de consórcios imobiliários.

Para a explicação completa, siga lendo… É tão simples que até mesmo você vai conseguir entender.

O consórcio imobiliário certo (sim, existem os “errados”) permite que você aproveite as vantagens das duas formas tradicionais de investimento imobiliário sem ser prejudicado pelas desvantagens delas. Permite que você adquira um ou vários imóveis no menor tempo possível e com o menor custo

1. Compra do imóvel mais barata do que financiando

Os consórcios são uma forma de compra programada de bens onde um grupo de pessoas é formado com o fim de adquirir tal bem sem precisar recorrer a empréstimos e juros altos. O único valor a ser pago além do preço do imóvel é uma taxa de administração à empresa que organiza e administra esses grupos.

2. Compra do imóvel mais rápida do que poupando

Todo mês há várias maneiras de sermos contemplados. Devido a forma como funcionam os sorteios e os lances, todos os participantes serão contemplados muito antes do prazo final do grupo.

Sim, em um grupo com prazo de 150 meses, todos os participantes receberão seu crédito contemplado muito antes do final deste prazo. A matemática que explica isso é simples, mas se você realmente não conseguir entender isso sozinho, pergunte que eu respondo nos comentários deste artigo.

3. Compra do imóvel planejada e garantida, sem desvios de rota

Você planeja adquirir um imóvel de determinado valor, se compromete com este objetivo pagando as prestações mensais e antes do prazo determinado você terá um imóvel. Simples e certo.

4. Correção do valor ao longo do plano

Enquanto sua carta de crédito não é contemplada, o valor a que você tem direito é corrigido anualmente, garantindo o poder de compra de quando você começou a investir.

5. Possibilidade de lucros rápidos

Leia o artigo completo que explica isso em:
http://www.megacombo.com.br/2006/04/02/alavancando-o-capital-com-consorcios-4-anos/

6. Rendimentos superiores enquanto procura o imóvel ideal

Quando sua carta de crédito é contemplada, ela é automaticamente aplicada em um fundo de renda fixa com rendimento diário. Isso significa que todo o valor que você dispõe para adquirir seu imóvel passa a render, não apenas o que você pagou até o momento da contemplação.

Vou dar um exemplo para ilustrar esta questão. Você adquire um consórcio de R$ 100.000 e depois de 12 meses, tendo pago R$ 10.000 é contemplado. Neste exato momento seu crédito de R$ 100.000 é aplicado em um fundo de renda fixa. Vamos estimar que essa aplicação renda 0,8% ao mês, o que dá um rendimento de R$ 800 mensais, que mensalmente é somado ao valor disponível para comprar seu imóvel.

Note que estou falando de juros compostos, ou seja, no mês seguinte seu rendimento será calculado sobre os R$ 100.800 e assim por diante. Agora calcule o quanto representa um rendimento de R$ 800 mensais sobre os R$ 10.000 que você efetivamente pagou até o momento da contemplação. Rendimentos de 8% ao mês!

7. Mais vantagens

Há ainda uma série de características que vou apenas listar, sem desenvolver detalhadamente. Podemos adiantar prestações e esses adiantamentos valem como lance. Podemos utilizar o FGTS para oferta de lance. Podemos juntar várias cartas de crédito para comprar um imóvel de maior valor, o que nos permite começar imediatamente com um valor menor do que necessitamos e aumentar quando pudermos.

Dá para fazer um consórcio no nome de mais de uma pessoa, permitindo sociedade entre pessoas que sozinhas não conseguiriam pagar nem mesmo uma carta do menor valor de crédito. Podemos comprar terrenos, construir, reformar, adquirir imóveis novos ou usados. Se você tiver dúvidas em relação a alguma destas questões, fique a vontade para perguntar nos comentários abaixo.

Não são todas as administradoras de consórcios que permitem todas as vantagens que descrevi neste artigo, entre em contato comigo para maiores detalhes.

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